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什么是医疗保险？

医疗保险是您和保险公司之间的一个合同。合同中会注明，如果一系列医疗事件发生后，保险公司会承担多少医疗费用，而您自己需要承担多少费用。您的费用称为保险费（Premium)。

当您成功移民美国之后，第一件就是购买健康保险，因为在美国超过50%以上的破产都是由医疗费用引起的。健康保险在美国从2014年是强制性的，否则将会产生罚款。这也是我们所说的奥巴马医改（也被称为医疗保健改革）。它是一个全国性的医疗保健计划，旨在改革美国的医疗保健系统。奥巴马医改的主要焦点是更多的美国人提供负担得起的卫生保健，改善医疗保健的质量，规范健康保险业和减少医疗保健支出。

新的医疗保险政策将保证所有的合法居民在注册期间都可以得到保险，同时保证无论费用多高，从自己的口袋里最多出（个人/全家， $6350/$12700）。奥巴马医改还消除了对以前存在疾病的等候期和性别歧视，这意味着没有保险公司对那些健康情况不好的病人可以收取更多的保险费用，也就是说没有人可以因为性别和健康原因被拒保！

奥巴马医改将提供更好的预防和保健服务，提高基本医疗保险的质量标准 (10项基本要求）

  • 门诊
  • 紧急服务
  • 住院
  • 产妇和新生儿护理
  • 精神卫生和物质使用障碍服务，包括行为健康治疗
  • 处方药
  • 康复和康复服务和设备
  • 化验室服务
  • 预防和保健服务和慢性病管理
  • 儿科服务，包括口腔和视力保健, 持续到19岁

要想取得奥巴马计划的资格，首先你要成为美国的合法居民，同时要有你的税表做为证明。

当您选择医疗保险的时候，每月的保险费用只是考虑的一个方面。你还应该考虑保险公司每年或一生最多的赔付额度是多少； 在保险公司承担费用前，你自己承担的部分是多少；保险公司和你承担的比例是多少；是否包括药物；是否包括生育？这些都是需要专业人士来帮助你。

怎样计算医疗费用

一般情况下，您交纳的保险费用越高，在医疗事件发生后，您自己所需要承担的费用就越少，保险公司承担的费用越高。

费用承担的方式一般有五种：

保险公司免赔额度 （Deductible ): 在保险公司支付任何费用之前，您首先需要支付的费用。打个比方，如果您的deductible 是每年2000美金。如果您全年的医疗费用是1000元，您需要全额支付；如果您全年的医疗费用是5000元，您只需要支付2000元，剩下的由保险公司按照比例支付。通常情况下，您的deductible 越低，您的保险费用就会越高。

自负额 ( Copay ): 在一些医疗服务中，您需要付的固定金额。比如如果您去做针灸理疗，每次您的医疗费用是100元。如果在您的保险合同里规定Copay 是15元，则您支付的金额只是15元。通常的情况下，不需要考虑Deductible.

每年最多从自己口袋里出的钱（out-of-pocket maximum）: 通常来说包括Deductible, Copay 和 Coinsurance. 举例来说，无论您的医疗费用是50万还是100万，lifewise 在金计划中，您最多支付4500元；银计划和铜计划您最多支付6350元。

病人需要付出所有费用的百分比（Coinsurance）：通常来说是指你支付完deductible之后，如何计算医疗费用。

门诊费(Office Visit)：每次看门诊的费用。通常的情况下，不需要考虑Deductible.

计算医疗费用:

合同规定deductible为2000元, 病人自己要付20%的Coinsurance, Out-Of-Pocket为 6350元。

比如：一个人看病(或住院)总共花了10,000美金。在这个条款下，病人就必须付

2000+（10000-2000）*20%=3,600美金，另外6,400美金则由保险公司给付。这种情况无论是门诊或住院病人和保险公司按照比例关系付医疗费用.

如果一个人看病(或住院)总共花了50,000美金。病人需要支付

2000+（50000-2000）*20%=11,600美金。 但是它大于6350元，所以您只需要支付6350元。

请注意：

  1. 2014年每人必须要有健康保险，没有的话您将会被强制性罚款。
  2. 截止今年3月3 1日，申请健康保险者年内将不再享受奥巴马医改的政府补贴。

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